保险学课后习题答案(3)

　　13. (1)被保险人遭受意外伤害的概率的决定因素是职业和所从事的活动

　　(2)意外伤害保险成熟的条件一般较宽

　　(3)意外伤害保险的保险责任的特点和保险责任期限的特殊性

　　(4)意外伤害保险的给付方式为定额给付与不定额给付相结合

　　(5)意外伤害保险的死亡保险金额与其他寿险产品相比通常较高。

　　14.按保险责任分类，人身意外伤害保险可以分为意外伤害死亡残疾保险，意外伤害医疗保险，综合意外伤害保险和意外伤害收入保障保险。 按承保危险分类，人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。

　　按投保方式不同，可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。

　　15. (1)健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内患病，生育所致医疗费用支出和工作能力丧失，收入减少及因疾病生育或死亡为保险事故的人身保险。

　　(2)健康保险具有六个特点

　　第一，健康保险具有综合保险的性质

　　第二，健康保险的保险金具有补偿的特殊性

　　第三，健康保险是不定额保险与定额保险的结合。

　　第四，健康保险中保险人具有代位求偿权。

　　第五，健康保险的保险人赔付具有变动性何不以预测性。

　　第六，健康保险合同多为短期合同。

　　(3)健康保险的有关特别规定有：免赔额条款，观望期条款，比例给付条款，给付限额条款。

　　16.根据保险保障的内容不同，健康保险分为医疗保险和收入补偿保险，这是健康保险的主要种类。

　　健康保险根据投保方式不同，又分为个人健康保险和团体健康保险。团体健康保险专指团体医疗保险。

　　特点：略。

　　17.团体保险与个人保险相比，具有以下特点：

　　第一，危险选择的对象基于团体。

　　第二，被保险人不需要体检。

　　第三， 团体保险的保险费率低。

　　第四， 团体保险采用经验费率。

　　第五， 团体保险使用团体保险单。

　　第六， 团体保险的保险计划具有灵活性。

　　18.团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险四类。

　　第六章：再保险

　　1.C2.D3.A

　　4.危险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。由于自留额和份保险额是按照一个危险单位来确定的，所以危险单位的划分非常重要，但也比较复杂，应根据不同的保险标的和危险类别来决定。

　　5.分出公司在对单独或多个保险标的确定自留额时，应综合考虑危险类别，危险程度，标的物使用性质，建筑等因素。

　　6.再保险是在原保险的基础上对危险的再次分散。原保险能做到的是在一定数量的标的物之间，在一定区域内，在特定的险种之中，在一定的时段内分散风险，对危险的这种分散是不彻底的，低层次的，容易导致积累危险的形成。而通过在保险这种方式，不仅可以结合更多保险标的物，还可以将不同区域，不同险种，不同时段的危险责任结合起来，是危险可以跨区域，跨险种，跨时段分散。因此再保险对于危险的分散式高层次的，彻底的。

　　7.成数再保险是指分出公司事先确定一个自留额和保险金额的比例，当承接到一笔业务时，将每一危险单位的保险金额按照比例分割，把超过自留额的部分分给再保险人。

　　溢额再保险是由原保险人与再保险人签订合同，对每一危险单位确定一个由元保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险承担。

　　8.略9.略

　　10. (1)比例在保险中，元保险人和再保险人划分保险责任的依据是保险金额，而非比例在保险一级的基础是赔款

　　(2)比例在保险中，元保险人和再保险人按照固定的比例分担保险责任，而非比例再保险则不按什么比例

　　(3)比例在保险中，再保险人向保险人收取的再保险费是按照原保险费率来计算的。费比例在保险费率的计算与原保险费率没有关系，采取单独的费率制度。

　　11.再保险佣金包括分包佣金和盈余佣金。分保佣金又称为再保险手续费，是分入公司根据分保费付给分出公司的费用，盈余佣金实在分保业务获得盈余的情况下，分如公司将利润的一部分支付给分出公司，盈余佣金又称为利润手续费。

　　12.略。

　　13.下面给出一些划分“一次事故的标准”：关于风暴，龙卷风，暴风雨，飓风，旋风，台风，暴雨或冰雹等由同一大气扰动造成的灾害连续达72小时;关于同一震中或海啸，潮汐和火山爆发。连续达72小时;关于统一地震中的地震海啸，潮汐和火山爆发连续达72小时;在一个城市，镇和村落关于暴动，民变和而已破坏连续达72小时;关于参临河草原的大火连续达72小时;关于一个或同一河流盆地形成以个地区的洪水连续达72小时，河流盆地是指受到影响的一条河流，包括支流。这些规定并不是一成不变的，在实际操作中要兼顾双方的利益来确定具体的时间限度。

　　14.险位超赔再保险是指原保险人对每一危险单位的赔款确定一个自负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额，由原保险人全部负担;如果总赔款额超过自负责任额，多出部分由再保险分入公司负担，这部分称为再保险责任额。

　　15.临时分包的特点在于：

　　(1)时效性强(2)临时分保以个别保单或危险单位为分保基础

　　(3)临时分保当事人双方都有自由选择的权利。(4)由于业务是临时办理的，再保险人对业务情况一无所知，所以原保险人必须向再保险人提供业务详情，以便于再保险人作出选择。

　　(5)由于林十分宝石逐笔办理的，手续繁琐，费用较高，整个业务处理时间较长。

　　合同分保的特点在于：

　　(1)合同分保对当事人双方具有强制性，任何一方都没有选择的权利，完全依照合同办事(2)合同分保没有时限规定，只要双方没有人提出终止合同的建议，分保合同长期有效(3)合同分保是以某一类险别的全部业务为基础。

　　预约分保是以某一类险别的全部业务为基础的。

　　预约分保的特点有以下几点：

　　(1)预约分保赋予当事人双方的权利是不对称的

　　(2)比起临时分保，预约分保手续简单

　　(3)预约分保中再保险人对分保业务的质量不易控制。

　　16. (1)确保整个保险业的偿付能力

　　(2)保护本国保险业

　　(3)加强政府的监督管理，维护保单持有人的利益。

　　第七章：政策保险与社会保险

　　1.C2.D3.C

　　4.政策保险经营的内容是一种非人身保险业务，在政策保险的具体经营实践中，它通常与商业性的财产和责任保险构成不同层次的交叉关系。

　　第一.政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在它的政策性上。

　　第二.政策保险的目的不是盈利，而是为特定的产业政策服务。

　　第三.政策保险的业务经营有特色。

　　(1)政策保险业务经营主体有特色(2)政策保险的实施方式有特色

　　(3)政策保险承保金额的确定有特色(4)政策保险在保险危险与保险费率方面有特色

　　5.同上题

　　6.社会保险是指国家通过立法采取强制手段对国民收入进行的再分配，它通过形成专门的保险基金，对劳动者因为年老，疾病，生育，伤残，死亡等原因丧失劳动力或因失业而中止劳动，本人和家庭失去收入来源时，由国家和社会提供必要的生活和物质帮助，它同社会救济，社会福利等共同构成了社会保障制度，并与商业保险，政策保险等共同构成了一个全方位的危险保障网络。

　　社会保险的基本原则有：

　　强制性原则 基本保障性原则 公平性原则 互助互济性原则 社会性原则

　　7. (1)商业保险只对那些有经济条件参加保险的人提供保障，保险范围比较窄，而社会保险具有社会性的特点。

　　(2)商业保险投保人想要得到较为充分的人身保障就必须缴纳高额的保险费，而实际上大量需要生活保障的普通劳动者难以承担这种经济负担，而社会保险福利性的特点部分解决了被保险人经济负担过重的问题

　　(3)社会保险还增开了商业保险所不宜承保的险种，从而维护了社会的稳定

　　(4)社会保险的强制性特点要求人们都参加保险，是人们在实践中提高保险意识，对商业保险的普及十分有利

　　(5)社会保险的发展也使得商业保险公司意识到如果只依靠传统业务，必然要降低利润税品，这就刺激了商业保险为寻找，弥补社会保险的不足而不断设计新险种，创造新业务。

　　8.略。

　　第八章：保险费率

　　1.A2.A3.A

　　4.大数定律是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，是保险经营的重要数理基础。

　　5.保险人在厘定费率时要遵循权利与义务平衡的原则，具体包括：

　　(1)公平合理原则(2)充分原则(3)相对稳定原则(4)促进防灾防损原则

　　6.分类法 增减法 观察法

　　7.生命表是根据一定时期某一国家或地区的特定人群的有关生存死亡的统计资料，加以分析整理而形成的一种表格，它是人寿保险测定危险的工具，是寿险精算的数理基础，是厘定人寿保险纯费率的基本依据。

　　8.略9. (1)三元素法(2)比例法

　　10.财产保险费率的厘定是以损失概率为基础的，它先通过对保额损失和均方差的计算求出纯费率，然后计算附加费率

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